資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)征言，保險(xiǎn)代理人分級(jí)再進(jìn)一步！四類等級(jí)差別授權(quán)
時(shí)間：2024年03月18日 來源：北京商報(bào) 關(guān)注次數(shù)：0【字體：大 中 小】
保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)再進(jìn)一步。3月14日，北京商報(bào)記者獲悉，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”）研究起草完成了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（征求意見稿）》〔以下簡稱《等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）》〕等文件，向保險(xiǎn)公司征求意見。
關(guān)于保險(xiǎn)銷售人員的分級(jí)，三年前監(jiān)管就已經(jīng)提出了相關(guān)設(shè)想。如今，隨著《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》落地，明確提出保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級(jí)要求，保險(xiǎn)銷售人員的分級(jí)分類已然是箭在弦上。業(yè)內(nèi)專家表示，推進(jìn)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)分類，有助于提升整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，是促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)長遠(yuǎn)良性發(fā)展的舉措。
資質(zhì)分級(jí)，差別授權(quán)
3月14日，北京商報(bào)記者獲悉，為全面提升保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員專業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)，建立健全銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系，在國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門的指導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)起草完成了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（征求意見稿）》《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理自律規(guī)則（征求意見稿）》等文件，向相關(guān)保險(xiǎn)公司征求意見。
這并非保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)首次就保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)相關(guān)事項(xiàng)征求意見。根據(jù)北京商報(bào)記者此前報(bào)道，2023年11月，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)曾將《個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（討論稿）》下發(fā)至各規(guī)范編制工作組和自律工作協(xié)調(diào)組成員單位征求意見。
經(jīng)過此前的討論稿，此次征求意見范圍更廣，面向保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的全部會(huì)員單位。此外，相較于討論稿，此次征求意見過程中新增了《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理自律規(guī)則（征求意見稿）》及相關(guān)編纂說明。
保險(xiǎn)銷售人員如何分級(jí)？根據(jù)《等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）》擬定，保險(xiǎn)銷售人員共設(shè)四個(gè)等級(jí)，由低到高分別為四級(jí)、三級(jí)、二級(jí)、一級(jí)。不同等級(jí)有不同的技能要求和相關(guān)知識(shí)要求。鑒定方式分為理論知識(shí)考試、技能考核以及綜合評(píng)審。
技能要求方面，四級(jí)只需要具備基礎(chǔ)保險(xiǎn)知識(shí)和專業(yè)技能，能在指導(dǎo)下以產(chǎn)品為導(dǎo)向開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，協(xié)助訂立保險(xiǎn)合同及提供相應(yīng)的客戶服務(wù)。一級(jí)則需要具備全面的金融專業(yè)知識(shí)，精通各項(xiàng)專業(yè)技能，能組織團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)和銷售管理，能分析評(píng)估客戶財(cái)富管理需求，提供財(cái)富咨詢服務(wù)，績效水平優(yōu)秀。
銷售人員分級(jí)后，不同等級(jí)能銷售的產(chǎn)品范圍也不同，《等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）》擬定，對保險(xiǎn)銷售人員以能力等級(jí)高銷售人員多授權(quán)、能力等級(jí)低銷售人員少授權(quán)為原則，根據(jù)產(chǎn)品復(fù)雜程度和銷售風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置各能力等級(jí)對應(yīng)的產(chǎn)品銷售授權(quán)范圍。
具體來說，能力等級(jí)四級(jí)的銷售人員產(chǎn)品銷售授權(quán)范圍控制在低復(fù)雜程度、低風(fēng)險(xiǎn)的意外傷害、健康保險(xiǎn)，普通型人壽保險(xiǎn)和普通型年金保險(xiǎn)；能力等級(jí)三級(jí)的銷售人員產(chǎn)品銷售授權(quán)范圍增加分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；能力等級(jí)二級(jí)的銷售人員產(chǎn)品銷售授權(quán)范圍增加高復(fù)雜程度、高風(fēng)險(xiǎn)的投資連結(jié)型保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)；能力等級(jí)一級(jí)的銷售人員產(chǎn)品銷售授權(quán)范圍覆蓋全部人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
談及保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)，北京工商大學(xué)中國保險(xiǎn)研究院副秘書宋占軍指出，銷售能力資質(zhì)分級(jí)分類外部考試要求會(huì)促進(jìn)保險(xiǎn)代理人全面學(xué)習(xí)和掌握保險(xiǎn)原理、深刻理解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障屬性和金融屬性，對部分保險(xiǎn)公司來說，可以借助行業(yè)協(xié)會(huì)分類管理體系，推進(jìn)公司內(nèi)部代理人分類管理。
中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，對于保險(xiǎn)營銷人員來說，可根據(jù)自己的專業(yè)知識(shí)和技能水平，選擇合適的等級(jí)和客戶群體，更加精準(zhǔn)地推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高銷售業(yè)績。同時(shí)，他們也可以通過不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)能力，向更高級(jí)別的代理人發(fā)展。
轉(zhuǎn)變銷售能力，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益
保險(xiǎn)銷售人員的分級(jí)已經(jīng)醞釀多年。早在2020年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》就提到，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)及地方行業(yè)自律組織要結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品類型，研究建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系和相應(yīng)的培訓(xùn)測試機(jī)制。
今年3月起正式實(shí)施的《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》更是明確，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級(jí)工作，以保險(xiǎn)銷售人員的專業(yè)知識(shí)、銷售能力、誠信水平、品行狀況等為主要標(biāo)準(zhǔn)，對所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。
行業(yè)內(nèi)對保險(xiǎn)銷售人員的分級(jí)也有諸多實(shí)踐。此前，廣東、山東、河北等地已嘗試推進(jìn)落實(shí)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)。2023年12月，大家人壽也發(fā)布了《大家人壽個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售資質(zhì)分級(jí)管理辦法（試行）》，在業(yè)內(nèi)率先落地分級(jí)銷售授權(quán)機(jī)制。業(yè)內(nèi)專家告訴北京商報(bào)記者，部分地區(qū)和機(jī)構(gòu)率先進(jìn)行試水，為保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理全面落地提供了先行參考。
目前，保險(xiǎn)銷售人員隊(duì)伍還在提質(zhì)減量階段，原銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，人身險(xiǎn)市場代理人數(shù)量約為521.7萬人，較2019年末巔峰時(shí)期的912萬人下滑近一半。而最新的情況可能更不樂觀，2023年上半年，根據(jù)A股五大上市保險(xiǎn)公司的財(cái)報(bào)統(tǒng)計(jì)，中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、新華保險(xiǎn)5家險(xiǎn)企代理人僅剩約150.4萬人，根據(jù)業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)，A股五大上市保險(xiǎn)公司大致?lián)碛姓麄€(gè)保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍的半數(shù)，照此推算，全國保險(xiǎn)代理人規(guī)模僅有300萬人左右。
保險(xiǎn)銷售人員數(shù)量在縮水，為何還要進(jìn)行代理人分級(jí)？業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，通過分級(jí)可以篩選出能力強(qiáng)、業(yè)績好的優(yōu)秀代理人，同時(shí)淘汰那些不合格或業(yè)績不佳的代理人，從而提高代理人的整體素質(zhì)和行業(yè)形象。
宋占軍指出，對于消費(fèi)者來說，分級(jí)分類為代理人打造了“標(biāo)簽”，消費(fèi)者可以通過代理人資質(zhì)進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對代理人的篩選和產(chǎn)品匹配。
財(cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰進(jìn)一步分析，對保險(xiǎn)代理人進(jìn)行分級(jí)可以有針對性地規(guī)范其從業(yè)行為，提升其專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量，減少市場亂象和不當(dāng)銷售行為的發(fā)生。此外，分級(jí)還可以幫助保險(xiǎn)代理人在職業(yè)發(fā)展過程中明確目標(biāo)和方向，有利于其個(gè)人成長和職業(yè)提升。
保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)也在編制說明中表示，旨在指導(dǎo)規(guī)范保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)制定和實(shí)施與銷售人員能力等級(jí)相匹配的產(chǎn)品銷售授權(quán)管理制度機(jī)制，加強(qiáng)銷售行為的適當(dāng)性管理，鼓勵(lì)銷售人員持續(xù)提升專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力，同時(shí)確保消費(fèi)者合法權(quán)益得到切實(shí)有效維護(hù)，推動(dòng)人身保險(xiǎn)營銷市場健康發(fā)展。
標(biāo)簽：生命資訊
