財(cái)聯(lián)社記者從業(yè)內(nèi)人士獲悉，廣東金融監(jiān)管局近日發(fā)文，對(duì)全轄（不含深圳）開展非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保專項(xiàng)治理工作。

據(jù)了解，本次專項(xiàng)治理涵蓋廣東監(jiān)管局轄下所有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，排查內(nèi)容包括是否存在機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與、組織或協(xié)助非法銷售（含非法宣傳、推介）境外保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保問(wèn)題。

一位廣東保險(xiǎn)中介公司人士向財(cái)聯(lián)社記者證實(shí)，上周公司已經(jīng)接獲上級(jí)要求，對(duì)涉及非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保情況進(jìn)行自查。

該人士表示，港險(xiǎn)本來(lái)不能在內(nèi)地直接銷售，疫情開放以來(lái)，港險(xiǎn)產(chǎn)品投保熱度非常高，各類中介機(jī)構(gòu)助力之下更加活躍，的確有部分人通過(guò)這一途徑將資金轉(zhuǎn)移到境外。

根據(jù)香港保監(jiān)局公布的2024年首季香港保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，期內(nèi)毛保費(fèi)總額達(dá)1651億港元，較去年同期上升12.2%。其中，源自內(nèi)地訪客的新造保單保費(fèi)為156億港元，創(chuàng)下2018年以來(lái)的歷史新高。

10月13日，某中型險(xiǎn)司廣東分公司負(fù)責(zé)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社表示，港險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)主要在于與美元利率掛鉤帶來(lái)的利差，隨著去年以來(lái)大陸預(yù)定利率不斷下調(diào)，部分代理人和中介機(jī)構(gòu)推廣港險(xiǎn)獲利。

該人士表示，上周收到文件后已經(jīng)自查，相信清理之后對(duì)內(nèi)地保險(xiǎn)公司銷售有積極影響，尤其是個(gè)險(xiǎn)為主的企業(yè)。

時(shí)隔8年再來(lái)一輪回？

根據(jù)安排，廣東此次專項(xiàng)治理要求機(jī)構(gòu)在10月15日前提交自查報(bào)告，廣東各監(jiān)管分局則須在10月21日前匯總上報(bào)。

治理工作還要求，對(duì)包括不限于：機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在收受境外機(jī)構(gòu)利益，在境內(nèi)以各種講座、會(huì)議、活動(dòng)等名義或通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳、推介境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，或者安排有意投保境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶赴境外投保等行為。銀保渠道代理人、保險(xiǎn)公司個(gè)人代理人、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)人員均被納入此次排查。

事實(shí)上，毗鄰港澳的廣東地區(qū)，境外保險(xiǎn)情況已經(jīng)存在多年。

上述保險(xiǎn)中介公司負(fù)責(zé)人表示，近兩年在大灣區(qū)規(guī)劃和跨境理財(cái)?shù)日叩缺尘跋?，不少投保人?duì)港險(xiǎn)的合法性和定性其實(shí)比較模糊，加上利差的推動(dòng)和資產(chǎn)分散的需求，可能是港險(xiǎn)近期再次火爆的幾個(gè)原因。

財(cái)聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，2016年前后曾有一次大規(guī)模的港險(xiǎn)投保潮。據(jù)藍(lán)鯨新聞報(bào)道，2010年內(nèi)地客戶到香港投保金額為44億元，2014年則達(dá)到244億元，2015年上半年新造保單費(fèi)總額約合160億港元，占到香港個(gè)人業(yè)務(wù)總保費(fèi)的20.2%。5年時(shí)間，內(nèi)地人購(gòu)買香港保險(xiǎn)增長(zhǎng)了6倍。

2016年10月，中國(guó)銀聯(lián)改變跨境刷卡的規(guī)定，宣布銀聯(lián)卡在港刷卡不適用于繳付人壽保險(xiǎn)及萬(wàn)用險(xiǎn)保費(fèi)，只適用于繳付意外保險(xiǎn)。隨后，港險(xiǎn)的熱度才開始降溫。

官方數(shù)據(jù)顯示，今年上半年香港內(nèi)地訪客新單保費(fèi)297億港元，大大超過(guò)2015年上半年的160億港元，顯示本輪內(nèi)地投保人的資金規(guī)模在大幅上升。

直接打通面臨制度和市場(chǎng)障礙

香港保監(jiān)局最新數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度同期上升12.2%。其中，源自內(nèi)地訪客的新造保單保費(fèi)為156億港元，創(chuàng)下2018年以來(lái)的歷史新高。不過(guò)，二季度，源自內(nèi)地訪客的新增保費(fèi)為141億港元，同比減少36.77%。

數(shù)據(jù)可以看出，今年港險(xiǎn)的熱度從第二季度已經(jīng)開始出現(xiàn)降溫跡象。

10月13日，香港一家族辦公室負(fù)責(zé)人對(duì)財(cái)聯(lián)社表示，隨著近兩個(gè)月美元降息預(yù)期強(qiáng)化，對(duì)港元保險(xiǎn)的影響也開始出現(xiàn)，對(duì)于內(nèi)地投保人來(lái)看，大額的保險(xiǎn)明顯出現(xiàn)需求下降的跡象。

值得關(guān)注的是，8月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的答復(fù)全國(guó)政協(xié)委員羅卓堅(jiān)關(guān)于推進(jìn)跨境保險(xiǎn)通的提案。

金監(jiān)總局針對(duì)羅卓堅(jiān)提出的“仿效債券通及滬港通等模式，讓香港保險(xiǎn)公司在大灣區(qū)試點(diǎn)銷售產(chǎn)品，并分階段試點(diǎn)銷售不同類型保險(xiǎn)產(chǎn)品”的建議，答復(fù)到：考慮到內(nèi)地與港澳地區(qū)的保險(xiǎn)市場(chǎng)在法律體系、監(jiān)管制度、機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售、消費(fèi)者認(rèn)知等方面存在較大差異，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)易交叉?zhèn)魅荆M(fèi)者權(quán)益保護(hù)難度較大，現(xiàn)階段直接開展跨境保險(xiǎn)通試點(diǎn)的時(shí)機(jī)尚不成熟。

不過(guò)，下一步，金融監(jiān)管總局將支持運(yùn)用信息化、科技化手段，為粵港澳大灣區(qū)居民提供更加便捷高效的金融服務(wù)，在后續(xù)工作中按程序統(tǒng)籌研究推進(jìn)。