最高5938萬(wàn)！壽險(xiǎn)理賠“大”數(shù)據(jù)來(lái)了，這類產(chǎn)品賠得最多
時(shí)間：2024年01月16日 來(lái)源：北京商報(bào)網(wǎng) 關(guān)注次數(shù)：0【字體：大 中 小】
歲末年初之際，除了打工人要開(kāi)啟年底總結(jié)，各大保險(xiǎn)公司也不例外。當(dāng)前，保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)進(jìn)入密集披露期，各家保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)基本包含了理賠件數(shù)、理賠金額、賠付時(shí)效、賠付率等信息，不過(guò)，除了這些基本信息，年度理賠金額的榜單更引人關(guān)注。
從各家人身險(xiǎn)公司2023年理賠年報(bào)的理賠金額榜來(lái)看，人保壽險(xiǎn)、招商信諾人壽、交銀人壽、海港人壽等人身險(xiǎn)公司均有千萬(wàn)元級(jí)別的高額賠付案件。目前的最高理賠額出現(xiàn)在海港人壽，該公司客戶Z先生因呼吸驟停身故，獲賠付身故保險(xiǎn)金5938萬(wàn)元。
從理賠原因來(lái)看，疾病身故是大額理賠案例的最主要原因，另外，也能看到，高空墜落和交通意外身故也是比較常見(jiàn)的理賠原因。
消費(fèi)者買什么保險(xiǎn)能獲得千萬(wàn)級(jí)理賠？從各家公司公布的具體案例來(lái)看，人保壽險(xiǎn)的理賠年報(bào)中，賠付金額最高的為1324萬(wàn)元，客戶投保險(xiǎn)種為鑫鼎年金保險(xiǎn)（D款）；富德生命人壽最高理賠為909萬(wàn)元，賠付險(xiǎn)種為富德生命長(zhǎng)盈二號(hào)年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）。此外，也有保險(xiǎn)公司客戶是一次性獲得了多份保單理賠。交銀人壽的客戶H女士身故，共獲得了4份保單合計(jì)1484萬(wàn)元的賠付，其中兩份為終身壽險(xiǎn)、兩份為年金險(xiǎn)。
可以看到，客戶獲得大額理賠，多是投保了年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等偏理財(cái)型產(chǎn)品，而非重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等偏保障型產(chǎn)品。也就是說(shuō)，這些大額理賠，往往對(duì)應(yīng)的是高保費(fèi)的大額保單。北京天準(zhǔn)律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李超表示，這實(shí)際上反映了保險(xiǎn)市場(chǎng)的多元化需求和保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展。盡管這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障成分相對(duì)較小，但它們?nèi)匀痪哂幸欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)保障功能。例如，年金險(xiǎn)可以提供與生命等長(zhǎng)的定期收入，以緩解長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)；終身壽險(xiǎn)則可以在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)為其家人提供一定的經(jīng)濟(jì)支持。
李超進(jìn)一步分析，這些理財(cái)型保險(xiǎn)之所以占據(jù)理賠金額榜單的前排，很大程度上還是因?yàn)樗鼈兯哂械睦碡?cái)功能。隨著人們對(duì)財(cái)富管理和資產(chǎn)保值增值的需求不斷增加，這些具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸受到市場(chǎng)青睞。通過(guò)購(gòu)買這些保險(xiǎn)產(chǎn)品，人們可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值和傳承，從而更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和家庭財(cái)富規(guī)劃。
越來(lái)越多的高凈值人群改變了對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)固有的觀念，很多保險(xiǎn)消費(fèi)者不僅僅滿足于基本的保障需要，而是綜合考慮未來(lái)不可知的風(fēng)險(xiǎn)因素，為自己量身購(gòu)買足額、全面的人身保險(xiǎn)，甚至將保險(xiǎn)作為財(cái)富傳承的工具。李超也指出，中產(chǎn)和高凈值人群通常更注重規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而大額保單可以為他們提供更為全面和高端的風(fēng)險(xiǎn)保障，包括一些特定的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和高端生活的風(fēng)險(xiǎn)保障。
不過(guò)，需要注意的是，通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)富傳承和風(fēng)險(xiǎn)隔離并非萬(wàn)無(wú)一失，提供風(fēng)險(xiǎn)保障之余，保險(xiǎn)不能成為惡意“避債”的工具。比如，2023年9月，四川省高級(jí)人民法院、金融監(jiān)管總局四川監(jiān)管局聯(lián)合出臺(tái)的《關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)利益執(zhí)行和協(xié)助執(zhí)行的工作指引》明確：人民法院因辦案需要，依法要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人人身保險(xiǎn)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)利益，包括現(xiàn)金價(jià)值、個(gè)人賬戶價(jià)值、紅利、滿期金、生存金、保險(xiǎn)賠款等。在一些司法實(shí)踐中，保險(xiǎn)被強(qiáng)制執(zhí)行的案例也屢見(jiàn)不鮮。所以，想要真正通過(guò)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承和保護(hù)資產(chǎn)，還需在合法合規(guī)的前提下提前進(jìn)行規(guī)劃。
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